银行消费者金融渠道为场景布局下沉“信用卡+”

 admin   2019-02-14 18:55   38 人阅读  0 条评论
信用卡被破坏了吗?

除传统的抵押贷款和汽车贷款业务外,信用卡已成为银行在消费金融领域最重要的工具。随着互联网金融公司,小额贷款公司和消费金融公司进入消费金融领域,信用卡业务也面临增长放缓。

央行“2016年第一季度支付系统运作概况”显示,发行的信用卡和贷款到债务卡总数为4.5亿,同比下降1.98% 。这一趋势延续了2015年信用卡发卡增速放缓的趋势。其中,数据显示2015年首次出现负增长。

“我不认为尚未达到颠覆的程度。许多银行信用卡高端客户的互联网公司还没有覆盖它。“京东金融人士告诉”21世纪经济报道“,双方更加开放和融合。关系。

传统的营销方式和匆忙的规模有银行已经开始下沉客户渠道。近年来,银行的信用卡部门与外界进行了更多的合作,从传统商家到新的电子商务和互联网公司,旨在补充消费者的情景和风险控制数据。

联合品牌卡目标营销

在过去一年左右,银行信用卡部门发行的联名卡数量ha增加了。

最近,中信银行和UBER宣布发行全球首个联名信用卡,称双方将在旅行支付,用户权益和营销方面进行合作。

中信银行信用卡中心介绍,自2015年以来,中信银行信用卡已与阿里巴巴,百度,小米公司,京东金融,信实网发行联名卡。 2014年,它更专注于商务旅行,并与包括中国国际航空公司,中国东方航空公司和厦门航空公司在内的七家航空公司,两家在线商务旅行公司(携程,宜隆)和洲际酒店集团签发了联名卡。

另一家热衷于发行联名卡的公司是光大银行。在过去的一年里,光大银行已经开业了与京东白条,芝麻信贷,掌读技术,优酷,考拉信用卡等联名卡。7月5日,光大银行和安邦保险联合推出联合汽车保险联合信函。使用该卡。此外,还有招商银行联合滴灌,唯品会将发行联名卡。

“联合名片是规模效应,追逐人群。在过去几年,它主要是商场。现在互联网消费者人口增加,银行自然更多地与互联网公司合作。”中心分析师严子杰在“21世纪经济报道”中对记者说。一方面,联合卡对特定目标群体的品牌目标具有更大的影响。另一方面,由于规模效应,双方都可以chieve更有针对性的利润。

央行统计数据显示,目前每人持有0.30张信用卡。业内人士表示,信用卡的传统收入主要来自年费,循环贷款利息收入,商家退税,现金提取费等。由于零售和单身客户的贡献相对较低,信用卡业务必须追求一定的规模扩张。

“由于分期付款和逾期比率相对稳定,在用户总数增加后,可以为信用卡业务带来更多收入。”严子杰介绍。

但是后来推广信用卡越困难。通过联合合作,银行获得了消费现场,并赢得了京东马尔的用户l,优步,小米等公司。同时,联合卡推出的促销活动可以吸引更多人到上述场景消费,为消费平台带来更多。更多收入。

光大银行信用卡中心总经理戴兵表示,通过开发各种联名卡,可以更好地开展现场营销。 2016年,光大银行还将加入更多公司开发联名卡。

联名卡对银行客户有一定影响。中信银行表示,目前拥有超过500万的商务旅行卡用户。 “21世纪经济报道”记者了解到,中信银行,中国光大银行和JD发行的小型白卡发行数量5月份金融业已超过300万。

游戏信用合作

申请信用卡需要严格的审核流程,但对于缺乏银行信用记录和抵押品的大多数用户,需要信用卡。这不简单。银行需要吸收客户渠道,如何获得缺乏中央银行信用记录但信誉良好的用户尤为重要。

京东金融人士根据“1世纪经济报道”记者的说法,中国的信用卡持有人数不到一人,有很多消费者群体不在信用评级范围内。系统。银行的资本成本和风险控制成本相对固定,低端用户的成本太高。随着互联网技术的优势,我们可以低成本评估用户的信誉。双方的合作可以弥补信贷人群的差距。 “消费者金融市场蛋糕足够大,与银行合作的机会远不止竞争。”

戴冰还表示,消费金融公司的风险承受能力相对较高,且门槛低于银行信用卡。消费金融公司的客户和信用卡用户有交集,有些客户可以获得信用卡。银行信用卡部门可以通过消费金融公司的信用状态来确定是否开发信用卡用户。两者相辅相成,相得益彰。

李光宇,总统Koala Credit Information介绍了Koala商家信用评分是小额信贷和小微企业主要领域推出的第一个信用信息产品。它主要解决贷款问题,反映实际和综合信贷。实时业务运营。与光大联合推出的联名信用卡将商家信用卡应用于银行对信用卡个人客户的信用审批流程。

然而,21世纪经济报道记者还从众多业内人士处获悉,由于用户信息安全的考虑,平台与银行之间目前的信用合作主要体现在信用信息的输出上。不涉及基本数据。

对于平台tha将信用结果输出到银行,大多数只能掌握平台上信用卡持有者的消费数据。但是,该平台的一些相关负责人表示,通过卡用户的信用额度和积分的共享数据,可以为卡用户提供更有针对性的优惠,吸引持卡人在平台上花费更多。

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