实际年信用卡分期付款率超过16%。银行拒绝降低价格。

 admin   2019-02-13 14:55   58 人阅读  0 条评论
如果你在银行存款,但你不小心申请了信用卡现金或账单,很遗憾地告诉你 - “你赔钱了。”

根据“证券日报”记者的计算,存款与贷款之间的分期付款利率约为活期存款利率的45倍,是一年期存款基准利率的11倍;甚至接近4倍的年度贷款基准利率。

“信用卡账单和现金分期付款的费用尚未减少,但有时会有一些折扣,”上市银行客户服务部门告诉“证券日报”。记者注意到,一些银行最近对信用卡结算费提供了20%的折扣,但很少有银行愿意直接降价。

在这方面,一家股份制银行的内部人士向“证券日报”记者说明了这一点。 “如果降低费用,将会更加难以上升,监管将受到关注,消费者绝对不会购买。因此,银行现在更愿意通过折扣来变相减少费用。”

存款和贷款利率下降

,但分期费仍然很高

在几家银行的官方网站上,现金分期付款业务被放置在主页或信用卡频道的首页。虽然规模与数亿美元的公共贷款业务无法相提并论,但信用卡分期业务可以说是银行的信用卡增值服务,而且还在银行最接近所谓的“暴利”业务,银行在价格方面,其价格相当高。

以信用卡现金分期付款业务为例,总金额为12,000元。根据分期付款的时间限制,银行会收取与费率不同的费用。股份制银行信用卡中心的客服人员告诉“证券日报”记者,“如果选举基于12个月或更长时间,手续费按每月0.75%收取;如果只选择三个期间,手续费为每月0.95%。收取“。根据这一计算,12个月分期付款总额为12,000×0.75%×12 = 1080元;三个月分期付款的总费用为12,000×0.95%×3 = 342元。从表面上看,上述收费标准的年化率约为9%。

但实际上,用户的分期付款费用是通过将用户分期付款的总金额乘以某个汇率因子而不是每月贷款金额来计算的。但是,以12000元的贷款为例,显然持卡人并不总是使用12000元的贷款额度。考虑到12个月和3个月的资本占用平均值,月租占配额逐月递减。每月下降幅度分别为1000元和4000元。根据这一计算,月平均资本占用约为6500元和8000元。如果考虑下降因素,则为12阶段的实际佣金率e分期付款为1080/6500,结果为16.6%,而三期分期付款的年费甚至更高,达到17.1%。

不同银行的费用不一致,但通常没有太大差异。此外,信用卡结算分期付款通常略低于现金分期付款业务,但也相似。

事实上,从2014年11月的降息来看,央行已六次降低存款和贷款的基准利率。目前活期存款利率为0.35%,一年期存款基准利率仅为1.5%。费用标准已超过活期存款利率的45倍,是一年期存款基准利率的11倍;甚至接近4年的一年期贷款基准鼠标即

银行时限折扣

但费用标准保持不变

“信用卡信用卡结算和现金分期付款费用近年来,没有减少,但有时会有一些折扣,但这些是费用,而不是贷款利率。上述上市银行客户服务告诉“证券日报”记者,“每家银行分期付款的费用商业是自我决定的“。

另一家国有银行的结算分期门槛相对较低,拥有正常账户状态的个人信用卡主人可以在年底前享受。国家大规模优惠待遇之前的佣金率也低于股份制银行。法案12期利率约为13.3%,20%折扣后降至10.6%。不过,该银行强调,“持卡人已成功完成该法案的分期付款。如果申请需要提前偿还,则必须一次性偿还。剩余的本金和手续费将不会退还分期付款。“

”近年来,央行已削减利率几次,银行的存储成本确实大幅下降,但由于分期业务被定义为“免息只收取手续费”,所以定价几乎不受央行降息的影响,但银行的业务竞争和客户群的扩大,不时推广乘客,“股份制银行”“证券日报”记者说,“如果收费降低,上涨会更加困难,监管会注意,消费者肯定不会买,所以银行现在更愿意减少通过折扣变相收费。 “

据记者了解,今年4月15日,央行发布了”中国人民银行关于信用卡业务相关事宜的通知“。央行相关负责人表示此举旨在引导发卡机构建立健全的差异。推动信用卡行业转型升级的经营策略,“通知”将于2017年1月1日起实施。

“通知”确定透支利率为ca.p是目前透支利率标准的每日利率百万分之五十(年化利率约为18%),透支利率的下限比每日500万的利率高出30%;信用卡提现业务限额由人民币2,000元提高至人民币10,000元,并设定信用卡利率。下限取消对免息还款期限和最低还款额的限制;禁止收取超限费用,发卡机构收取的服务费,如违约金,年费,现金提取费,货币兑换费等,不计入利息。 123]
值得一提的是,根据上述通知的内容,监管机构根据“利率”确定信用卡透支业务价格的上限和下限。

人们还向记者指出信用卡分期付款业务的核心是银行贷款资金,客户通过信贷获得资金,资金的使用由银行监管。到期后(或根据约定的截止日期和方法),客户偿还本金和利息(即本金和费用),如贷款,与上帝相似。 “免息只收取费用”的说法涉嫌窃取概念或出售误导。
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