新的信用卡规则:延期还款是否有任何处罚?还款成本会下降吗?

 admin   2019-02-24 18:55   35 人阅读  0 条评论
信用卡滞纳金,超额限额,最低还款额......这些是多年来被“卡奴隶”浪费掉的霸主的条款,并且最近引入的所有新信用卡规定都已被采纳。 “新规定,透支利率最高可达30%,最长无息期超过60天,违约金可与银行协商。然而,当新规定于明年1月1日生效时,持卡人真的可以获得讨价还价的权力吗?

延期还款是否有罚款?

迟到的信用卡,超额费用,最低还款额......这些是被“卡鲁”浪费多年的国王的条款和条件中央银行发行的信用卡全部被“取走”。新规定,透支利率最高可达30%,最长无息期超过60天,违约金可与银行协商。然而,当新规例于明年1月1日生效

时,中央银行发出的“有关信用卡业务的通知”(以下简称“通知”)取消了信用卡延迟付款并将其变为违约赔偿金。由商业银行设定。

延迟付款费用是指如果实际还款金额小于信用卡还款日期的最低还款金额,则持卡人支付延迟付款金额。以前,通讯银行采用的做法是每月收取十分之一的利息,每月复利,并按月支付最低还款额的5%的滞纳金。这种无利益的惩罚方法被高度接受。市场疑虑。

“通知”取消信用卡逾期付款费用。对于持卡人违约合同的逾期付款,发卡机构应与持卡人同意是否收取违约赔偿金及相关的收款方式和标准。

然而,许多银行专业人士表示,这并不意味着持卡人拥有充分的议价能力。 “例如,如果违约或减少逾期违约金,持卡人可能会延迟还款很长时间,所以银行将承担e。坏账增加的风险,所以银行基本上不会采取免税政策。“一家股份制银行信用卡中心人士说。

还款成本会降低吗?

“通知”指出,信用卡透支利率的上限和下限的上限为每日十分之一英里的利率。 “上限30%”。据了解,目前信用卡的透支利率统一为每日利率的五千。没有间隔。

“匹配”透支利率的政策还包括银行可以定制免息还款期和最低还款额,以打破目前“免息期长达60天”和“那里付款金额不能低于账单的10%。

值得注意的是,银行会修改其政策以考虑成本。有些人似乎是持卡人,享受“福利”,实际上可能会支付更多。董伟提醒说,例如,央行允许商业银行独立设定最低还款率。如果最低还款率从10%降至5%,实际上将延长还款期限,这将导致持卡人支付更多利息。

关于延长免息期和降低透支利率,上述股份制银行信用卡中心表示,持卡人似乎可以享受更低的成本和更丰富的时间,但还款意识也很容易相关斧头,警惕不良信用记录。

为第三方充电是否具有成本效益?

信用卡现金透支通知也放松了。对于现金提取,“通知”直接将每张卡每日2000元的配额增加到10000元;同时,它允许持卡人将信用卡的现金预付款转账到非银行支付机构开立的支付账户。简单地说,当借记卡没有足够的资金时,信用卡就可以为微信和支付宝等第三方支付账户充值。

但是,实际上已为最高第三方帐户分配了路径和限制。央行强调“现金转移和现金充值账户应该与他们的银行结算账户和他们自己的账户分开,禁止在不同的信用卡之间转账“。 “发卡机构可以独立决定是否提供现金充值服务,而持卡人协议规定了每张卡的每日限额。”

最重要的是信用卡充值给第三方的资金属于对于预先借入的资金。根据现行银行的一般标准,手续费从0.5%到3%不等,每日红利是五分之五。业内人士直截了当地说信用卡充值功能不明显,成本会增加。

市场是否会形成差异化的竞争?

在行业眼中,透支率,还款期最长,最低还款额难以区分。董伟认为,国有银行可能不会过多降低利率和其他费用,但中小银行可能会降低其吸引客户的费用。

财务管理银行研究员欧阳宇补充说,如果银行信用卡客户有更多的逾期条件,取消罚款利息等措施将对银行的收入产生更大的影响。如果比例太小,那么对银行收入的影响相对较小。

“由于2015年过去七年信用卡发行负增长,加上蚂蚁借贷,京东白条等消费金融的快速增长。根据现行信用卡规定,发卡机构的发展受阻,银行针对的是不同的人群。准确的营销有利于打破银行的同质化竞争。虽然透支利率折扣在短期内会对信用卡收入产生一定影响,但银行可以通过差异化定价获得更多客户,这将使银行从长远来看变得更大。发展。当然,银行信用卡中心正在调整新规。它仍在讨论中。调整方向将参考银行自身的风险偏好,发展战略和同行。“欧阳宇说。
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