Capital One如何利用大数据来捕捉美国信用卡长尾市场?

 admin   2019-02-21 14:55   41 人阅读  0 条评论
美国Capital One,在过去两年中在国内共同黄金行业中已经成名。这不仅是因为该公司已经向Lending Club等公司出口了大量人才,还因为其独特而领先的风控技术。

Capital One被称为美国金融科技产业的黄埔军校。这一次,许多与我们一起参加Lendit峰会的知名金融科技公司,初创公司和投资机构高管,如Lending Club的CRO,都在Capital One。服务。双宝战略合作伙伴腾新首席执行官曾林先生还担任Capital One的消费者信贷副总裁。据他介绍,我们有机会与Capital One风险承诺进行深入交流rol专家。

另一种美国消费金融

必须指出,与美国相比,国内消费金融不仅仅是太平洋。例如,我们遇到的位置非常有趣,旧金山市中心的Capital One 360​​咖啡馆。这是Capital One提供银行服务的咖啡店,或提供咖啡店的银行。

与国内金融机构的严肃形象不同,Capital One和其他美国金融机构以各种方式与用户互动,人们可以轻松享受各种定制金融服务,包括咖啡。

对于美国消费金融市场,请多谈一谈。

在美国使用信用卡非常普遍。前夕如果你在一家小商店买一杯咖啡或矿泉水,它也是一张卡片。许多年轻美国人的钱包里几乎没有钞票,而且只有一张信用卡上有很多名字。

美国信用卡市场竞争激烈,并且已经变得同质化,因此发卡机构不断发展以提供更多样化的服务。为了鼓励大家花信用卡,忠诚的顾客,用美国信用卡,开卡现金奖励,信用卡消费不仅有折扣而且还有现金返还,而花钱有赚钱的感觉。这是以消费为导向的美国社会。它与储蓄导向的中国社会有很大的不同吗?

美国不同的发卡机构有ir拥有卖点,例如专注于高端服务的美国运通,以及与航空公司合作的一些高端卡产品和服务。例如,着名的“卡之王”美国运通百夫长卡,不仅没有限制,而且还承诺“只要在地球上合法”,就会想方设法满足顾客。这张“卡之王”不接受申请,只邀请极少数顶级顾客,一张卡在手,绝对是身份的象征。

我们还访问了纽约华尔街的美国运通总部。美国运通的利润主要来自商家的退税。独特的盈利模式来自它创造的卡片生态。通过发卡获得高净值客户,然后通过商家的资源,给予前者相当大的折扣和促销,并促进他们的高消费,这些顾客的消费能力已成为与商家讨价还价的讨价还价,从而获得更高的客户利益,也获得更高的销售回扣。

和Capital One的信用卡服务非常全面。几乎所有申请服务的用户都可以在Capital One获得贷款。 Capital One将以300美元的小额贷款开始,并使用一年或两年的时间来建立一个良好的信用借款人。

Capital One最初是美国弗吉尼亚州一家小银行Signet的信用卡部门。它始于次级抵押贷款业务,不断寻求技术创新,并坚持多元化战略。业务范围已经涉及到cr编辑卡,汽车贷款,家庭贷款,储蓄,个人信贷,保险等。展示了一家传奇的小公司,该公司跃升至美国十大美国银行和纽约三大零售金融机构。

Capital One

,专注于大数据而不是互联网公司。自1988年成立以来,Capital One一直坚信银行的竞争力是财务信息的收集。应使用处理能力,信息技术和高频测试来开发最适合客户需求的金融产品。这条信条帮助Capital One成为“互联网时代之前的大数据公司”,并成功成为“财富”全球500强之一。

资本ONe是完全是数据驱动的公司。目前,美国银行业也在加速上线。许多银行正在关闭其营业网点。在哪里开店都更能满足当前用户的需求。哪些商店应该关闭,都是基于数据分析来做出决策。用户营销也是同样的原因。通过分析交易记录并提供高信用额度,根据消费记录,可以提供准确的营销服务。例如,用户最近减少了信用卡,但他的信用额度更好,因此可以使用其他银行服务。非常大,那么你可以提供更高的金额,根据用户交易场景提供一些营销激励来增强用户活动。

Capital One现在也在非常重视移动金融生态系统。 Capital One Lab位于旧金山,是一个开放的团队,负责开发美国在线银行应用程序,为在线客户提供简单有效的应用程序。

大数据风险控制起着巨大的作用

Capital One仍然由个人信用卡业务主导。小企业和个人借贷的需求是完全不同的。个人用户喜欢使用多张卡。小企业只需要一两张卡。小企业重视增值服务,例如提供小型企业现金流管理系统的银行,分析相同类型的客户现金流管理,以及提供企业优化的解决方案。企业客户在银行获得满意服务的人将比个人拥有更高的保留率。美国银行小企业贷款一般超过2年,长达10年,大多为一个月,非银行可以短至六个月,而最短的是一天的产品。

Capital One能够从一家小银行发展成为一家消费金融巨头,其优势在于通过信息技术和大数据研究来预防和控制风险。建立一流的风险控制系统不是数据分析师团队可以做的事情。整个风险控制已经整合到公司的DNA中。 Capital One的风险控制系统是通过多年的积累和发展形成的。这不仅仅是分析师对建模的关注,b用于大数据分析的风控模型。所有决策都将得到大量数据分析和模型策略的支持。

美国法律明确规定风险识别模型不允许使用种族,性别和教育等歧视性数据作为模型变量,这与中国截然不同。在全面和真实的美国信用数据条件下,银行和非银行机构不使用这些信息,也可以建立先进的风险识别模型。

Capital One的风险控制专家告诉我们,Capital One已经建立了一个用户风险决策模型,该模型基于来自大量信用局的数据,存放在自己平台上的用户数据,过去的用户行为和默认记录。当用户评估时,模型的效果将优于仅仅查看FICO得分。 Capital One的季度验证模型,良好的风险组和不良风险组,并不绝对做或不做,制定全面的风险和盈利策略,底线不会给公司带来损失。

Capital One可以提供循环贷款,借款人需要重新评估风险。如果风险很低,它将自动处理,然后贷款将被释放。高风险将允许借款人提供最新的信用信息,然后评估贷款。风险评分将考虑Capital One的表现并纳入其他公司的信用行为。借款不仅取决于贷款,还取决于现金流量。

从exp资本一的能力,可以看出,建立个人消费风险控制系统是一项长期,系统的工程。从中国市场的现状来看,互联网金融在高速发展的同时,往往忽略了风险管理和控制系统的建设。 Capital One的成功证明了大数据在风控应用中的巨大威力,也为中国的金融业,尤其是互联网金融业提供了一个线索:金融技术的发展,数据运作和风能没有捷径以脚踏实地的方式完成。控制是获胜的方式。
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